Слушатели из всех стран Центральной Азии, в том числе из Туркменистана, приняли участие в международной онлайн-конференции Colvir Islamic Brunch Live, которую в сентябре 2026 года провела компания Colvir Software Solutions. Представители банков и эксперты финансового рынка обсудили практические вопросы развития исламского банкинга: от регулирования и подготовки команд до построения банковских процессов и IT-систем.
Программа объединила восемь выступлений специалистов в области исламских финансов, технологий, шариатского контроля, управления рисками и человеческого капитала. На примерах Казахстана и Узбекистана участники рассмотрели изменения регуляторной среды, а опыт банков и Colvir позволил обсудить задачи, возникающие при подготовке исламских продуктов.
В центре внимания был запуск исламского окна внутри традиционного банка. Такая модель предполагает выделение исламского направления с собственными продуктами, учетом и контролем при использовании части общей банковской инфраструктуры. Спикеры рассмотрели, как организовать эту работу и обеспечить соблюдение принципов исламского финансирования на каждом этапе сделки.
Регулирование и практический опыт банков
Мадина Тукулова, CEO Ассоциации исламских финансов и бизнеса Казахстана, представила регуляторную модель исламского окна на казахстанском рынке. В ее выступлении были рассмотрены вопросы лицензирования, раздельного учета, обособления финансовых потоков и независимого шариатского контроля.
Отдельное внимание спикер уделила выбору продуктов, с которых банк может начать развитие нового направления.
«Не нужно изобретать велосипед: возьмите сильную сторону вашего банка в традиционном финансировании и посмотрите, как эти продукты могут работать уже в соответствии с принципами исламского финансирования», — отметила Мадина Тукулова.
Айбар Совет, руководитель направления исламского банкинга Банка ЦентрКредит, рассказал об опыте построения исламского окна в традиционной банковской организации. По его словам, работа начинается с решения акционеров и готовности банка пересмотреть процессы, подходы к продажам, мотивацию сотрудников и взаимодействие с клиентами. Общая инфраструктура может использоваться обоими направлениями, однако исламское окно требует собственного бюджета, целей и правил работы.
Среди задач, выходящих за рамки отдельного банка, спикеры выделили развитие инструментов управления исламской ликвидностью, подготовку специалистов и повышение осведомленности клиентов об особенностях новых продуктов.
Технологическая основа исламского направления
Настасья Соловей, директор департамента бизнес-анализа Colvir, представила архитектурный подход компании к автоматизации исламского банкинга. Он предусматривает две модели: отдельную систему для полностью исламского банка и самостоятельный исламский финансовый контур внутри действующей автоматизированной банковской системы для традиционного банка с исламским окном.
В предлагаемой архитектуре продукты, договоры, счета, операции и права пользователей исламского направления разграничиваются с традиционным бизнесом. При этом интеграции, часть клиентских данных, инфраструктура и общие сервисы могут оставаться на единой технологической платформе.
«Исламский контур — это не папка с исламскими продуктами. Это набор системных признаков и правил, которые проходят через разные уровни АБС», — подчеркнула Настасья Соловей.
Компания также прорабатывает механизм настройки семейства исламских продуктов с разными договорными сценариями, правилами учета и контроля. Один из принципов такого подхода — соблюдение последовательности операций: система должна проверять выполнение необходимых условий перед переходом к следующему этапу сделки. Разделение финансовых потоков должно сохраняться на всем пути от продукта и договора до бухгалтерского учета и отчетности.
Шариатский контроль и управление рисками
Адильбек Рыскулов, исполнительный член Совета по принципам исламского финансирования Исламского банка «Заман-Банк», рассказал о подготовке продукта к автоматизации. Он предложил начинать с единого «паспорта продукта», в котором определены договорная модель, предмет сделки, порядок передачи актива, распределение рисков, расчеты и действия при нестандартных ситуациях. Такой документ становится общей основой для бизнеса, юристов, бухгалтерии, операционных подразделений и IT-команды.
Спикер подчеркнул необходимость участия шариатских экспертов с самого начала разработки. Если условия сделки предусматривают предварительное приобретение актива банком, последующая операция должна оставаться недоступной до подтверждения владения. При этом система должна сохранять историю действий, документов и согласований для последующего аудита.
Тимур Мусин, Chief Risk & IT Officer и член правления Al Safi Bank, рассмотрел исламские продукты с позиции управления рисками. Он отметил, что оценка должна охватывать платежеспособность клиента, актив, договорную структуру, последовательность перехода прав и всех существенных участников сделки. При изменении поставщика, актива, географии или платежной цепочки санкционная проверка должна повторяться.
Куандык Уразбаев, владелец продукта «Исламский банкинг» Halyk Bank, сертифицированный шариатский советник и аудитор, посвятил выступление экономической сущности исламского финансирования. По его словам, соответствие исламским принципам должно обеспечиваться на всем жизненном цикле продукта: при разработке, согласовании, исполнении и последующем аудите. Одновременно необходимо учитывать требования национального законодательства, финансовую устойчивость продукта и права клиента.
Подготовка сотрудников и доверие клиентов
Мадина Билалова, основатель и председатель HR Business Partners Association и Альянса BUSINESS HOLISTIC, рассмотрела роль человеческого капитала в развитии исламского банкинга.
«IT-инфраструктура создает возможности, но доверие формируют люди», — отметила эксперт.
В ее выступлении акцент был сделан на подготовке команд, изменении корпоративной культуры и системы мотивации. Сотрудникам необходимо понимать экономическую логику исламского продукта и уметь объяснять клиенту условия сделки, распределение рисков и обязательства сторон. Качество такого взаимодействия влияет на доверие к банку и долгосрочные отношения с клиентами.
Перспективы исламского рынка капитала
Дайана Накупова, управляющий партнер HAQ Consulting и эксперт по вопросам исламского финансирования и рынка капитала, представила перспективы развития сукук в Казахстане. Эти исламские финансовые инструменты могут стать дополнительным источником долгосрочного финансирования инфраструктуры и реальных активов, а также расширить возможности привлечения международного капитала.
В числе необходимых условий спикер назвала понятную правовую конструкцию, защиту активов и обязательств по выпуску, а также сопоставимую налоговую нагрузку с традиционными инструментами финансирования. Подготовка специалистов и участников рынка должна идти параллельно с развитием нормативной базы.
Продолжение профессионального диалога
Colvir Islamic Brunch Live стал вторым собственным мероприятием Colvir по исламскому банкингу в 2026 году. Встреча позволила слушателям из стран Центральной Азии познакомиться с подходами банков, консультантов и разработчиков к запуску исламского направления и сопоставить регуляторные, продуктовые и технологические задачи. ///nCa, 6 октября 2026 г. (в сотрудничестве с Colvir Software Solutions)