В декабрьском отчете Азиатского банка развития (АБР) “Раскрытие потенциала финансовых технологий в Центральной Азии” (Unlocking the Potential of Fintech in Central Asia) отмечается быстрый рост финтеха в некоторых странах ЦАРЭС, в то время как другие, включая Туркменистан, готовы к расширению.
Ключевыми факторами являются благоприятная демографическая ситуация, растущий доступ к Интернету, динамичные инвестиционные экосистемы и активные регулирующие органы. Инновационные центры и регуляторные “песочницы” могут поддержать масштабирование финтех-технологий для охвата большего числа людей.
Рост финтеха обусловлен как предложением (благодаря внедрению решений банками и небанковскими финансовыми институтами), так и спросом (использование клиентами приложений, таких как мобильный банкинг). Наиболее актуальными услугами на развивающихся рынках ЦАРЭС (Программа Центральноазиатского экономического сотрудничества) являются платежи, кредитование, страхование и инвестиции/консультации. В качестве примеров можно привести казахстанский Kaspi Bank для проведения универсальных платежей и цифровое кредитование, связанное с телекоммуникациями, в Кыргызстане.
Финтех обладает значительным потенциалом для охвата более половины взрослого населения региона Центральной Азии, которое не пользуется услугами банков.
Финтех-экосистема Туркменистана находится на стадии становления и имеет потенциал для дальнейшего развития. Государственные банки, такие как Государственный банк внешнеэкономической деятельности, возглавляют работу по цифровому банкингу, в то время как коммерческие банки осваивают цифровые сервисы. Несколько финтех-компаний внедряют инновации в области мобильных платежей, цифровых кошельков и онлайн-кредитования. Телекоммуникационные компании, такие как Turkmentelecom, создают цифровую инфраструктуру для мобильного банкинга и платежей. Кроме того, ПРООН сотрудничает с правительством Туркменистана в области развития инфраструктуры и финтех-технологий.
Основными направлениями деятельности на финтех-рынке в стране являются мобильный банкинг, цифровые платежи и онлайн-кредитование. В отчете подчеркивается, что банки все чаще предлагают услуги мобильной связи, а цифровые платежи растут, например, оплата коммунальных услуг картой “Алтын асыр” от Halkbank, что снижает зависимость от наличных. Появляются платформы онлайн-кредитования (часто зарубежного) и микрофинансирования. Согласно отчету со ссылкой на данные Всемирного банка, в стране только около 40% взрослого населения имеют банковские счета, что оставляет значительный потенциал для интеграции.
Государственная политика Туркменистана способствует прогрессу: Концепция развития цифровой экономики (2019-2025 гг.) и Государственная программа (2021-2025 гг.) нацелены на улучшение связи, цифровой грамотности и услуг. Рост использования мобильных устройств повышает спрос на финтех.
В отчете также рекомендуются политические меры для ускорения развития рынка финансовых технологий в Туркменистане, в числе которых:
– Создание всеобъемлющей нормативно-правовой базы в области финансовых технологий, охватывающей блокчейн, криптовалюту и цифровые кошельки.
– Внедрение нормативной “песочницы” для безопасного тестирования инноваций.
– Приведение законов о защите данных и кибербезопасности в соответствие с международными стандартами.
– Расширение доступа к финансовым услугам с помощью сельских инициатив, программ цифровой грамотности и специализированных услуг.
– Инвестирование в цифровую инфраструктуру (высокоскоростной Интернет, мобильная связь) с помощью государственно-частного партнерства.
– Развитие государственно-частного партнерства для разработки новых продуктов.
– Обеспечение трансграничного сотрудничества с соседями для согласования правил.
– Поддержка новаторов грантами, налоговыми льготами, инкубационными центрами и хабами.
– Мониторинг и адаптация норм к развивающимся технологиям.
Несмотря на раннюю стадию развития, финтех-сектор Туркменистана демонстрирует многообещающие перспективы. По мнению авторов доклада, продолжение инвестиций в цифровую инфраструктуру будет иметь решающее значение для роста финтеха в Туркменистане. Государственно–частное партнерство может быть использовано для финансирования расширения высокоскоростного Интернета и мобильных сетей. Сотрудничество между правительством и частным сектором может стимулировать инновации и расширить охват финтех-услуг. Наконец, совместные предприятия банков и технологических компаний могут привести к разработке инновационных финансовых продуктов, адаптированных к местным потребностям.
Отчет «Unlocking the Potential of Fintech in Central Asia» доступен по ссылке: https://www.adb.org/publications/unlocking-potential-fintech-central-asia ///nCa, 13 января 2026 г.